顧問公司設條文撻訂窮追行政費
債務未重組債仔先蝕錢

02/04/2009

【Sun特搜小組記者張艷紅、黃家豪報道】金融海嘯巨浪「沖毀」無數港人資產，今年二月申請破產人數，更是自○三年十月爆發沙士以來的最高單月數字；至於另一種對信貸紀錄影響較為輕微的債務重組，申請人數也持續攀升。但欠債市民急於透過顧問公司做債務重組，分分鐘會被誤導受騙，最近便有一名「債仔」因沒有細閱合約中的超細字條文便簽名作實，即使其後要求取消服務，但仍不斷遭到電話滋擾，追付合約尾數，最後迫於無奈報警求助。消委會提醒市民，選擇債務重組服務前，切記要細心留意條款，以免墮入陷阱。

據破產管理署資料，今年二月有一千五百人申請破產，較去年同期上升近一倍，也是○三年十月以來最高的單月申請人數。而另一個市民欠債指標都有上升趨勢，俗稱「債務重組」的個人自願安排（Individual Voluntary Arrangements，下稱IVA），去年全年有二千零二十宗獲法庭批准的IVA個案，較前年上升近百分之四，今年首兩個月也有二百八十多宗。

近日不少對IVA認識不深的市民，在網上各大討論區留言，向其他網民求桝IVA細節及處理方法，顯示愈來愈多「周身債」的市民，希望透過此方式還債，但若對內容一知半解，分分鐘會被誤導騙財。

落訂後始知破產影響
讀者阿俊透過本報「人人做記者」的網站爆料〔人人做記者ireport_00018644〕，指在超級市場任職的友人黃先生（化名），早前欠下多間銀行及財務公司約三十萬元，每月的還款額達八千元，佔每月薪金的八成，為了減輕負擔及不影響個人信貸紀錄，他日前到一間顧問公司查詢IVA服務，但卻被職員游說申請破產。「佢話破產又方便、費用又便宜，幾千蚊就得，IVA手續費又貴又麻煩，同埋破產唔使還錢，四年就搞掂晒」！

按照法例規定，市民在四年的破產期內，入息扣除基本生活費後，餘額全數用作還款。破產人士不能胡亂花費、不可乘搭的士、不能到娛樂場所消遣，不過，好處是債項在破產期後便會自動撤除。

「佢（顧問公司職員）猛咁話落訂先做到，我咪信佢囉，落冲一百蚊訂金。」黃被說服後，便向職員提供詳細個人資料和簽署了多份文件。後來，黃再繳付二千九百元的訂金。但黃經仔細追問後才發現有問題出現，因為破產後要提走全部強積金，他又擔心若破產一事被公司知道會影響工作。黃憤慨地說：「如果結果係咁，我就唔會聽個職員講申請破產啦！」

黃要求顧問公司取消其破產申請，但對方反指可替黃做債務重組。黃認為有人前言不對後語，堅持取消服務。正當黃以為撻訂後便可告一段落之際，突然接獲該顧問公司職員來電，要求他繳交五千元餘款，黃後來才驚覺原來在訂金單據上，印有一行細字，內容謂「客戶必須於×年×月×日或之前，支付五千元公司行政費和提供所需的資料，否則本公司有權取消此項協議並追討全數之行政費。」

找律師4000元搞掂
對於顧問公司既無提供破產服務亦沒做債務重組，但卻要收取幾千元的行政費，黃感到做法極不合理，堅拒繳交。黃最後不勝顧問公司的電話追數滋擾，只好報警求助。後來，他在律師協助下，花了四千元透過債務紓緩計劃，順利解決債務問題。

黃先生被誤導的個案，僅屬冰山一角，很多面對債務問題的市民，都透過不同渠道投訴求助。明愛向晴軒智慧理財及債務輔導服務主任翁麗萍表示，金融海嘯後致電債務專線尋求協助的個案大增，近幾月每天平均有三十多個查詢，數目較金融海嘯前大增一倍，大部分是查詢債務重組方法。消費者委員會今年至少已接獲三宗與債務重組有關的投訴，消委會發言人提醒市民，處理債務的方法不只一種，選擇債務重組服務前，應細閱條款。

如果已FAX法庭頒布的臨時命令，一般他們收到後都不會繼續迫事主清數。 否則閣下可聯絡你的債務重組IVA代名人，再由他們聯絡閣下的財務公司詢問是否已收到閣下的IVA臨時法庭令。

(閱讀全文)

要視乎你是什麼時候還清債務重組iva債項, 因環聯信貸料庫不會即時update你的資料, 而不同機構會有不同制度, 如果工作是和金錢上有關的, 相信會比較難受聘請。

但現在一般大部份負資產人仕及需補地價之業主，都不會要求變賣物業便可進行債務重組IVA申請。

第一階段

• 債務人須帶備有關之欠債資料、入息證明。申請後，由代名人擬定還款建議書。
• 進行宣誓，由代表律師將臨時命令申請書呈送法庭存檔

第二階段

• 法庭聆訊，頒佈IVA臨時命令
• 在中英文報紙各一份刊登債權人會議通告
• 代名人與債權人舉行債權人會議

第三階段

佔出席及投票債權人所持債款總值75%以上，以大多數通過決議即，自願安排成功申請，債務人需每月依時供款，再由代名人分發款項予債權人。

IVA供款期間, 所有銀行及財務公司都不會借貸給你, 因為你的環聯信貸內已有你的IVA申請記錄。

不過欠債人要停供或暫緩供款，是必須出示有力之文件經閣下的債權人同意方可。

當你決定申請IVA時, 應詢問清楚當中費用是否已包含上述費用, 否則一旦申請後, 費用是不能退回的, 請大家注意。

初部都會先以電話諮詢, 然後便會說你的債務情況適合申請, 若果你決定申請便會立即收取手續費, 然後之後便會再分期收取會計師費、律師費、上庭費及其他費用, 至少大約都要萬幾元至幾萬元不等, 都會視乎你的總欠債而定, 但若果你中途才決定退出都要繼續收取所有費用, 因為一經法庭的話, 便不能終止申請, 這樣便會增加你的欠債負擔。

若果不知道自己的欠債情況是否適合申請IVA債務重組時, 可以先直接致電作免費諮詢, 由專業的IVA債務重組顧問作出初步分析, 如果覺得有不明白的地方也可以預約會面再作詳細分析, 一般也不會作出額外收費。所以可以聽取多一、兩間的分析後才作出決定是否申請。

經本人的經驗, 最好可以直接找由會計師為代名人直接申請IVA債務重組, 申請後, 會計師代名人便會與你的債權人開債權人會議, 為客戶增取最低利息, 以定息、定期方法清還所有債務, 解決所有債務問題。

以下是我在互聯網上找到的債務重組公司
會計師事務所由會計師代名人直接申請的公司IBC SOLUTIONS LIMITED
http://www.ibcsl.com

申請債務舒緩中可以轉做申請債務重組IVA, 但必須要符合申請IVA才能申請, 而債務重組IVA的人工與欠債比例要達十六倍以上, 三個債權人或以上等條件。

債務重組是向閣下的債權人商討一個合理的還款方案, 幫助一些沒有還款能力的人